40岁,退休?

2019-10-10 16:21 来源:中国新闻网
你想什么时候退休?
“现在!立刻!马上!”有人说。
不久前,“中国年轻人想早退休”上了热搜榜,而引起话题的,是一份中国养老前景报告。报告显示,78%的年轻一代(18岁~34岁)已经有了退休储蓄目标的概念,受访者普遍想更早退休,目标退休年龄从去年的57.6岁降至55.8岁。
提前退休,是为了及时行乐还是换一种生活方式?这种想法的背后,反映了怎样的心态和现实?

财务自由=提前退休?

“退休”生活试运行一周,林菲感到了久违的满足与快乐。

过去眼中匆匆略过的事物,现在都有了可爱模样。作为一名80后上海土著,林菲现在才发现原来这座城市的交通如此便捷,她爱上了可以沿途欣赏风景的公交车,驻足欣赏每一栋老建筑,认真品尝芜湖红皮鸭的肉嫩骨酥……城市在她眼中生动了起来。

十年前,她和大多数上班族一样,按部就班地重复着朝九晚五的生活。“退休”二字在她眼中,是老人们在家带孩子,或是坐在墙根儿晒太阳闲唠嗑的样子。

林菲和老公不甘于过这样的人生。他们把“财务独立,提前退休”作为想要实现的人生目标写在了纸上,当时的他们并没有想到有一天真的能实现。

2017年,胡润研究院更新了北上广深等一线城市财务自由的衡量标准。数据显示,一线城市的财富自由门槛2.9亿,二线城市达到1.7亿。

没有背景的普通人如何实现“财务独立,提前退休”?

林菲选择了踏实工作,认真理财,打好坚实的物质基础。她比较认同“股神”巴菲特的投资理念,“长久的赚钱才是王道”,所以把家庭资产进行分类管理,整体上带来了长期稳定的收益预期。

极简生活,是计划的第二个关键词。林菲订了家庭月开销计划并坚持记账,从衣柜开始“断舍离”,清理不需要的物品,经过近一年的实施,整体支出下降了近50%。

“不被消费欲望牵着鼻子走,让我们更清楚自己到底想要什么样的生活。”她说。

在网上,还有不少人践行着林菲这样的生活方式,他们称自己是“FIRE族”。“FIRE”,即Financial Independence and Retiring Early,意为经济独立,早早退休;降低物质欲望,无论赚多少钱,都要过极简的生活,以求储蓄率达到50%甚至更高。迅速攒够一年生活费的25倍后,就可以提前退休,未来就靠4%的理财收益生活。
三十出头的江大胡也是他们中的一员。几年前,他和妻子在北京郊区买了两套房子并用于出租,一线城市的房租增速给他带来了安全感,他还计划着再存100万,退休后这笔钱将用于稳健的理财投资。
“东西在精不在多,极简消费不等于不消费。”开始“极简生活”后,江大胡和妻子的手机从苹果换成了安卓中端机(1500-2000元档位)。卸载了一众购物APP的他觉得,自己的工作效率也提高了。
如果一切进行顺利,理想的情况下,2027年江大胡和妻子也能顺利退休。

与其说提前退休,不如说换个轨道继续努力
和一些人想象中退休后无所事事不一样,林菲和江大胡想早退休,是为了摆脱费时费心、为金钱打工的工作,去做自己真正想做的事情,过想要的人生。
在林菲的定义里,工作≠职业。职业更多的是现实的考量,为了未付的账单,为了想做的事情,“职业”两个字总有一丝被动和无奈。
“工作,承载着人生价值。我们要解决的是纯粹为了金钱而工作,不是不工作。”她说,巴菲特是她的偶像,老人的钱早就花不完了,但80多岁还在继续工作,林菲很欣赏这样的人生价值实现方式。
她喜欢一句谚语:每个人来到这个世界上,都会带来一束光,这束光有且只有你才能带给这个世界。
林菲计划着,退休以后加入NGO,或学习新的东西补足自己的短板。“我们也希望成为这样给这个世界添一束光的人。

江大胡也是在工作8年后,萌生了退休的想法。互联网发展迅速,和知识理念一样不断更迭的,还有这个行业的从业人员。眼见着身边的同事从80后变成了95后,作为互联网行业的基层员工,他和妻子被危机感包裹着。
“没有技术傍身的35岁职场中年很被动。”他说。想拼拼不动,做事谨小慎微,不知什么时候就会被替代,江大胡觉得这样很失败。
“不想一辈子为别人活,我想为自己活。”江大胡说,提前退休,其实是为了早点拿回规划人生的自主权。
想退休,或源于低欲望的生活态度
“提前退休”计划在网上遭到了不少质疑。有人说,所谓的提前退休,本质上还是想实现财务自由。
“渴望财务自由是因为背后的欲望很大,而想早退休背后则是‘低欲望’的生活态度。”江大胡认为,二者有本质的区别。他觉得有一个满足自己理想生活的物质条件就可以,基本生活舒适就行,要求不高,但也不凑合。

而面对别人“消费降级”的质疑,林菲认为,降级的是消费欲望,升级的是生活品质。
如何把钱花在家里并让自己舒服,是林菲最主要的功课。她把省下来的钱买了投影仪和蓝牙音箱,在家里躺着看高清蓝光大片带给夫妻俩莫大的享受。茶具、咖啡机、kindle等,这些都是既符合林菲自身需要又提升生活品质的物件。
这种“低欲望”还体现在人生选择上,他们都是丁克一族。
这个决定江大胡做得并不容易,遭到了“传宗接代”观念厚重的母亲强烈反对,他纠结了一年多。
“有了孩子之后,一辈子就被套牢了,养儿防老也不现实。”面对年龄的增长,以及中产阶级“军备竞赛”式的育儿现实,江大胡几经考虑,觉得自己并不想过这种生活,最终说服了家人,放弃了要孩子的打算。
为此,江大胡已经做好了自己和妻子的养老规划。“其实每个人都在赌。”他说,赌自己年轻不生病,赌孩子人中龙凤有出息,赌自己家庭和睦……“我只是把生活的风险降到最低,不给家人太多压力而已。”
“我们终其一生,就是要摆脱别人的期待,做真实的自己。”他说。

你要的人生,只有自己才能演绎
虽然有一些羡慕的声音,但更多的还是不理解。
有网友认为,“FIRE族”割裂了“工作”和“生活”,与其做着不喜欢的工作天天倒计时,为什么不做喜欢的工作呢?
更多的人担心外部因素的不可控。“人生不是规划出来的,一次意外就能轻松打破你的规划”。
林菲坦言,这种选择并不适合所有人,说到底,还是人生规划的问题。
“你要的人生,只有自己才能演绎。”她这样总结。
“在一个多元化的社会中,每个人都有自主选择自己生活方式的权利。” 中国宏观经济研究院社会发展所研究员张本波说。
针对现在“中国人想早退休”的现象,他认为,这反映的是一种生活方式或者生活态度的变化,这种转变是与社会的发展阶段密不可分的。“996”工作制和“狼性”文化带来的工作焦虑,“夹心一代”要抚养幼儿和赡养老人带来的家庭焦虑,以及自身发展的未来焦虑……
他认为,这或许是年轻人,特别是30岁左右的人,在面对生活压力时试图做出的逃避。
在过去,工作是一种谋生手段,往往会成为生活的重心,提倡竞争和上进也是社会的主流观念;随着社会生产力的进步和生活水平的普遍提高,“工作是为了更好的生活”成为可能。
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